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최근 국제 유학, 이민, 해외 생활이 더 늘어나면서 해외송금에 대한 관심도 높은데요. 특히 미국, 캐나다, 일본은 대표적인 유학·이민 국가라 송금 정보가 꼭 필요하죠. 이번 글에서는 2025년 기준 정보를 바탕으로 해외송금방법, 해외송금한도, 해외송금수수료를 비교하며 각 국가별 특징까지 정리해보겠습니다.
1. 해외 송금이란?
해외 송금은 한국의 계좌에서 외국의 계좌로 돈을 보내는 행위입니다. 대표적으로 아래와 같은 목적이 있습니다.
- 자녀 유학비, 생활비 송금
- 해외 현지 가족 또는 친척 지원
- 해외 이주 후 초기 자금 마련
- 해외 온라인 쇼핑 결제
1-1. 해외 송금 방식은 3가지
| 송금 방식 | 설명 | 예시 |
|---|---|---|
| 1. 은행 직접 송금 | 국내 은행에서 해외 계좌로 송금 (SWIFT망 사용) | 우리은행 → 미국 Chase Bank |
| 2. 해외 송금 전문 앱 | Wise, Remitly, Western Union 등을 통한 간편 송금 | Wise 앱으로 캐나다 계좌에 송금 |
| 3. 하나은행 선계좌 송금 | 미리 해외 계좌를 개설하고 출국 전 송금 | 한국에서 캐나다 하나은행 계좌 개설 후 선송금 |
1-2. 송금 절차는 이렇게 진행돼요
- 해외 수취인의 은행 정보 확보
- 은행명, SWIFT 코드
- 수취인 이름
- 계좌번호 또는 IBAN
- 해외송금 서비스 선택 (은행, 앱 등)
- 송금 금액 및 수수료 확인
- 필요 서류 제출 (용도 증빙이 필요한 경우)
- 송금 요청 및 완료 확인
1-3. 해외 송금 수수료는?
은행별로 차이가 있지만 일반적으로 다음과 같은 수수료가 발생합니다.
- 송금 수수료: 보통 5,000~30,000원
- 전신료: 보통 10,000원 내외
- 중개은행 수수료: 중간 경유 은행에 따라 10~30달러
1-4. 송금 시 유의사항
- 송금 한도: 연간 5만 달러 (개인당) → 초과 시 국세청 신고 필요
- 증빙서류: 유학, 치료, 이민, 가족 부양 등 용도에 따라 필요
- 수취 시간: 은행 이용 시 1~3영업일, 앱 이용 시 수시간 내 가능
1-5. 해외 송금 서비스 추천
| 서비스명 | 특징 | 서비스제공자 |
|---|---|---|
| Wise | 저렴한 수수료, 빠른 전송 | ❌ 영국계 |
| Remitly | 빠른 송금, 수취 방식 다양 | ❌ 미국계 |
| Western Union | 오프라인 + 온라인 송금 가능 | ❌ 미국계 |
| PayPal Xoom | PayPal 연동 송금 | ❌ 미국계 |
2. 해외송금방법 (미국 · 캐나다 · 일본)
미국
- SWIFT 송금: ABA(Routing Number) + SWIFT 코드 입력
- ACH 송금: 미국 내 은행 대 은행 간 빠른 이체
- 핀테크 이용: Wise, Remitly, Xoom과 같은 앱 기반 해외송금
캐나다
- SWIFT: Transit Number + SWIFT 코드(HNBCCATT 등)
- Interac e-Transfer: 캐나다 내 빠른 송금망 (수취용)
- 핀테크 활용: Wise 등 직접 캐나다 계좌 송금 서비스
- 선계좌 개설: 하나은행 (미리 계좌를 개설하고 캐나다에서 활성화 시켜 바로 자금을 유용할 수 있음)
일본
- SWIFT/국제 송금: 은행 앱 또는 방문 송금
- 핀테크 송금: GME, 모인 비즈플러스 등 전문 송금 앱
3. 해외송금한도
| 국가 | 1회 송금 한도 | 연간 송금 한도 |
|---|---|---|
| 미국 | 은행: USD 5,000~25,000일반, 최대 100,000 | 한국 규정: 연간 USD 10,000 미만 신고 없이 가능 |
| 캐나다 | 핀테크 서비스 연간 CAD 50,000 ≒ USD 40,000 한도 | 핀테크 연 ≤50k CAD, |
| 일본 | 건당 5,000 USD 이하 → 일반 송금 가능 | 연간 5만 USD까지 증빙 없이 가능 |
4. 해외송금수수료 비교
| 국가 | 은행 송금 수수료 | 핀테크 수수료 |
|---|---|---|
| 미국 | 25~50 USD (은행별 상이) + 수취 수수료(USD 10~20) | Wise: 0.4~0.6%, Xoom: 5~8 USD, Remitly: 건당 3~5 USD |
| 캐나다 | 한국 은행 기준 10,000~30,000 KRW | Remitly: CAD 3.99 (~USD 3), Wise: 실시간 중간환율 + 0.5% |
| 일본 | 은행 송금: 5,000원 (5천 USD 이하), 10,000원 (이상), 일본측 수취 포함 | GME/모인: 건당 500~1,000엔 (≤10만엔: 500엔) |
5. 네 국가 송금 요약 비교
| 항목 | 미국 | 캐나다 | 일본 |
|---|---|---|---|
| 송금 방식 | SWIFT/ACH | SWIFT/Interac | SWIFT/핀테크 |
| 핵심 정보 | Routing + SWIFT | Transit + SWIFT | 지점번호 + 계좌번호 |
| 송금 한도 | 1회 ≤25~100k USD, 연 ≤100k US | 핀테크 연 ≤50k CAD | 건당 ≤5k USD, 연 ≤50k USD |
| 수수료 | 은행 25~50 USD 핀테크 0.5%~8 USD |
은행 10k~30k₩ 핀테크 CAD 3.99 |
은행 5~10k₩ 핀테크 500~1,000엔 |
| 송금 시간 | 1~3영업일 | 1~2영업일 | 당일~1영업일 |
5. 캐나다 하나은행 '선계좌 서비스'를 통한 해외송금 완벽 가이드
해외 유학이나 워킹홀리데이 준비 중이라면 출국 전에 해외송금과 계좌 개설을 동시에 해결할 수 있는 캐나다 하나은행의 '선계좌 서비스'가 매우 유용합니다. 다음은 2025년 기준 공식 서비스 기준입니다.
5-1. 선계좌 서비스란?
- 한국 하나은행에서 캐나다 하나은행 계좌를 사전 개설할 수 있는 서비스
- 출국 전에 미리 송금 가능, 현지 도착 후 계좌 활성화만 하면 즉시 사용 가능
- 계좌 개설, 송금, 잔액 조회까지 한국어로 편리하게 처리 가능
5-2. 선계좌 신청 절차
- 하나은행 지점 방문 → 선계좌 개설 신청서 작성 (여권, 비자/입학허가서 등 필요)
- 2~3영업일 내에 캐나다 계좌 개설 완료, 인터넷 뱅킹 가입
- 한국에서 계좌로 해외송금 진행, 잔액은 앱 또는 인터넷으로 확인 가능
- 캐나다 도착 후 현지 지점 방문 → 본인 확인 → 계좌 활성화 후 사용 가능
5-3. 필요 서류
- 여권 (필수)
- 비자/입학허가서 (또는 학비 영수증 등 대체가능)
- 체류지 증명 (광역주소, 임대계약서 등)
- 캐나다 현지 연락처 또는 국제전화 사용 가능한 휴대전화 번호
5-4. 서비스 장단점
| 장점 | 주의/단점 |
|---|---|
| 🔹 출국 전 계좌 및 송금 완료 → 현지에서 바로 생활 자금 사용 가능 | ⚠️ 현지 은행 계좌 활성화(본인 확인)가 반드시 필요 |
| 🔹 모든 절차 한국어로 진행, 비대면 서류 처리 가능 | ⚠️ 현지 ATM 출금/이체는 하루~이틀 소요될 수 있음 |
| 🔹 수수료 면제 혜택 있음 (개설·송금 수수료) | ⚠️ 일부 주에서는 나이 제한 있음 (BC주 만 19세 이상 등) |
5-5. 송금 사례 요약
- ✅ 신청 후 2~3일 이내 계좌 개설
- ✅ 한국에서 CAD/USD로 송금 (전신료만 발생)
- ✅ 출국 후 잔액 조회 → 지점 방문 후 계좌 활성화
- ✅ 현지 도착 즉시 등록금 납부, 생활비 출금 가능
5-6. 요약 정리
캐나다로 유학, 워킹홀리데이, 이민 계획이 있다면 캐나다 하나은행 선계좌 서비스를 통해 출국 전 준비 완료 → 현지 도착 즉시 자금 이용 가능하는 효율적인 방식입니다. 요즘처럼 해외송금이나 계좌 이체가 복잡하게 느껴질 때는 이런 비대면 선계좌 방식이 매우 유용하니, 미리 하나은행 영업점이나 콜센터(1599‑1111)로 문의해보시길 추천드립니다.
마무리 정리
해외송금을 준비할 때는 목적지 국가별 송금방법과 한도·수수료를 제대로 이해하는 것이 중요합니다. 미국은 수수료가 비싼 편이지만 정통 방식, 캐나다는 국내 연계 핀테크 사용 시 수수료 절감 가능하며, 일본은 핀테크 앱으로 빠르고 저렴하게 송금할 수 있습니다. 송금 목적(유학, 생계비, 투자 등), 금액, 긴급성, 수수료 우대 정도 등에 따라 최적의 방법을 선택하시면 됩니다. 특히 캐나다의 경우 캐나다 하나은행의 선계좌 서비스를 통해 출국 전에 해외송금과 계좌 개설을 동시에 해결할 수 있습니다.